Mẫu Đơn Kiện MCredit Thu Hồi Nợ Trái Quy Định Ngân Hàng Nhà Nước Và Cách Xử Lý

Trong bối cảnh thị trường tài chính tiêu dùng phát triển mạnh, việc phát sinh nợ quá hạn là điều khó tránh khỏi. Tuy nhiên, tình trạng nhân viên thu hồi nợ của một số công ty tài chính, trong đó có phản ánh liên quan đến MCredit (Công ty Tài chính TNHH MB SHINSEI), sử dụng các biện pháp khủng bố tinh thần, gọi điện đe dọa người thân, đồng nghiệp đã gây bức xúc lớn trong dư luận. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cẩm nang toàn diện về quy định pháp luật, mẫu đơn kiện MCredit thu hồi nợ trái quy định Ngân hàng Nhà nước, cũng như các bước bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người vay.

1. Quy Định Của Ngân Hàng Nhà Nước Về Hoạt Động Thu Hồi Nợ

Hoạt động đôn đốc, thu hồi nợ của các công ty tài chính tiêu dùng tại Việt Nam được điều chỉnh nghiêm ngặt bởi Thông tư 43/2016/TT-NHNN và được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư 18/2019/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN).

Cụ thể, các công ty tài chính khi thực hiện thu hồi nợ bắt buộc phải tuân thủ các nguyên tắc sau:

• Khung giờ nhắc nợ: Chỉ được phép gọi điện, nhắn tin đôn đốc thu hồi nợ trong khoảng thời gian từ 07 giờ 00 phút đến 21 giờ 00 phút mỗi ngày.
• Tần suất nhắc nợ: Không được nhắc nợ, đôn đốc quá 05 lần/ngày đối với một khách hàng.
• Đối tượng liên hệ: Tuyệt đối không được nhắc nợ, đe dọa hoặc làm phiền tổ chức, cá nhân không có nghĩa vụ trả nợ (như bạn bè, người thân, công ty nơi khách hàng làm việc, trừ trường hợp người đó là bên bảo lãnh hợp pháp).
• Bảo mật thông tin: Không được cung cấp thông tin hợp đồng vay, số nợ của khách hàng cho bên thứ ba trái pháp luật.
• Chuẩn mực đạo đức: Không được sử dụng từ ngữ xúc phạm danh dự, nhân phẩm, đe dọa dùng vũ lực hoặc khủng bố tinh thần khách hàng.

Nếu MCredit hoặc đơn vị được MCredit ủy quyền thu hồi nợ vi phạm bất kỳ điều khoản nào nêu trên, hành vi đó cấu thành vi phạm pháp luật ngân hàng và có thể bị xử lý hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự.

2. Các Dấu Hiệu MCredit Thu Hồi Nợ Trái Pháp Luật

Khách hàng cần nhận biết rõ các hành vi thu hồi nợ sai quy định để kịp thời thu thập chứng cứ lập đơn khiếu nại, khởi kiện:

1. Gọi điện 'khủng bố' liên tục: Nháy máy liên tục cả ngày lẫn đêm, gọi điện ngoài khung giờ từ 21h đêm đến 7h sáng hôm sau.
2. Tấn công người thân và nơi làm việc: Gọi điện thoại, gửi email hoặc đến tận cơ quan của người vay để bêu rếu, xúc phạm lãnh đạo, đồng nghiệp nhằm gây áp lực buộc người vay trả nợ.
3. Cắt ghép hình ảnh xúc phạm danh dự: Lấy hình ảnh đại diện, ảnh gia đình trên mạng xã hội rồi gắn mác "lừa đảo", "truy nã" và phát tán vào các hội nhóm mạng xã hội.
4. Đe dọa dùng vũ lực: Dọa cho người đến tận nhà đập phá tài sản, hành hung hoặc can thiệp tiêu cực vào cuộc sống của con cái, gia đình người vay.
5. Mạo danh cơ quan tố tụng: Gửi văn bản giả mạo viện kiểm sát, tòa án, công an thông báo "khởi tố vụ án hình sự", "lệnh bắt tạm giam" nhằm lừa gạt, ép trả nợ ngay lập tức.

3. Quy Trình Nộp Đơn Khiếu Nại Và Đơn Kiện MCredit

Để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình, bạn cần thực hiện tuần tự theo các bước xử lý sau:

Bước 1: Thu thập và củng cố toàn bộ bằng chứng vi phạm

• Ghi âm cuộc gọi: Cài đặt ứng dụng ghi âm toàn bộ các cuộc gọi đến có nội dung đe dọa, xúc phạm hoặc nhắc nợ sai thời gian.
• Chụp màn hình tin nhắn: Lưu trữ tin nhắn SMS, tin nhắn Zalo, Facebook có nội dung tống tiền, bôi nhọ danh dự.
• Trích xuất camera: Nếu có đối tượng đến tận nhà/công ty gây rối, hãy sao lưu video từ camera an ninh.

Bước 2: Gửi đơn khiếu nại trực tiếp đến Ban Giám đốc MCredit

Trước khi khởi kiện ra tòa hoặc cơ quan chức năng, hãy gửi đơn khiếu nại chính thức kèm bằng chứng đến MCredit:

• Tổng đài chăm sóc khách hàng: 1900 63 67 69
• Địa chỉ trụ sở chính: Tầng 9, 10, 11, 12 Tòa nhà MB Bank, số 21 Cát Linh, phường Cát Linh, quận Đống Đa, TP. Hà Nội.
• Yêu cầu cụ thể: Chấm dứt ngay hành vi nhắc nợ trái pháp luật của nhân viên hoặc đối tác thu hồi nợ; lập biên bản xử lý kỷ luật nhân sự vi phạm.

Bước 3: Gửi đơn tố cáo đến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Nếu MCredit không phản hồi hoặc tình trạng thu hồi nợ trái luật vẫn tiếp diễn, bạn hãy gửi Đơn kiến nghị/tố cáo trực tiếp đến Cơ quan Thanh tra, Giám sát Ngân hàng (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam):

• Địa chỉ tiếp nhận: Số 49 Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội hoặc 25 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
• Cơ quan Thanh tra NHNN có thẩm quyền thanh tra, xử phạt hành chính đối với MCredit theo quy định tại Nghị định 88/2019/NĐ-CP.

Bước 4: Làm đơn tố giác tội phạm gửi Cơ quan Cảnh sát Điều tra

Nếu hành vi có dấu hiệu nghiêm trọng như vu khống, đe dọa giết người, xúc phạm nghiêm trọng nhân phẩm:

• Nộp đơn trực tiếp tại Công an Quận/Huyện nơi bạn cư trú hoặc nơi đối tượng đòi nợ đến quấy rối.
• Tội danh liên quan thường là: Tội vu khống (Điều 156 BLHS) hoặc Tội làm nhục người khác (Điều 155 BLHS), Tội cưỡng đoạt tài sản (Điều 170 BLHS).

4. Mẫu Đơn Khiếu Nại / Tố Cáo Hành Vi Thu Hồi Nợ Trái Pháp Luật

Dưới đây là mẫu đơn chuẩn mà bạn có thể tham khảo để điền thông tin và nộp đến cơ quan chức năng:

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------------
..., ngày ... tháng ... năm ...

ĐƠN KHIẾU NẠI / TỐ CÁO
(V/v: Hành vi thu hồi nợ trái quy định pháp luật của Công ty Tài chính TNHH MB SHINSEI - MCredit)

Kính gửi:
- Cơ quan Thanh tra, Giám sát Ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
- Cơ quan Cảnh sát Điều tra Công an quận/huyện: ...;
- Ban Giám đốc Công ty Tài chính TNHH MB SHINSEI (MCredit).

Tôi tên là: ..................................................... Sinh năm: .....................
Số CCCD: ........................... Ngày cấp: ................. Nơi cấp: .....................
Địa chỉ thường trú: ........................................................................
Chỗ ở hiện nay: ............................................................................
Số điện thoại liên hệ: .....................................................................

NỘI DUNG TỐ CÁO:
Vào ngày .../.../..., tôi có ký kết Hợp đồng tín dụng số [...] với Công ty MCredit. Do hoàn cảnh kinh tế phát sinh sự cố bất khả kháng, tôi có chậm thanh toán khoản vay số tiền là [...] đồng.

Tuy nhiên, từ ngày .../.../... đến nay, nhân viên thu hồi nợ xưng là người của MCredit (hoặc đối tác của MCredit) sử dụng số điện thoại [...] liên tục thực hiện các hành vi vi phạm nghiêm trọng Thông tư 18/2019/TT-NHNN, cụ thể:
1. Gọi điện thoại đe dọa, xúc phạm danh dự vào các khung giờ đêm muộn (lúc ... giờ);
2. Gọi điện thoại cho người thân, cơ quan làm việc của tôi dù họ không phải bên đứng ra bảo lãnh;
3. Dùng hình ảnh cá nhân ghép vào các nội dung xúc phạm, bôi nhọ uy tín trên mạng xã hội.

Hành vi trên đã xâm phạm trực tiếp đến quyền riêng tư, danh dự, nhân phẩm của tôi và trật tự an toàn xã hội.

YÊU CẦU GIẢI QUYẾT:
1. Kính đề nghị Ngân hàng Nhà nước thanh tra, xử lý hành vi vi phạm của MCredit theo quy định;
2. Đề nghị MCredit chấm dứt ngay toàn bộ hành vi đe dọa, nhắc nợ trái luật đối với bản thân tôi và những người không liên quan;
3. Đề nghị Cơ quan Công an xác minh và xử lý nghiêm đối tượng có hành vi đe dọa, vu khống.

Tài liệu đính kèm gồm có:
- File ghi âm cuộc gọi đe dọa;
- Ảnh chụp tin nhắn, bài đăng vu khống;
- Bản sao Hợp đồng tín dụng;
- Bản sao CCCD của người làm đơn.

Tôi xin cam đoan những nội dung trình bày trên là hoàn toàn đúng sự thật và chịu trách nhiệm trước pháp luật.

Người làm đơn
(Ký và ghi rõ họ tên)

5. Cảnh Báo Rủi Ro Và Lời Khuyên Hữu Ích Cho Người Vay Tiêu Dùng

• Nghĩa vụ trả nợ là bắt buộc: Việc MCredit sai quy trình thu hồi nợ không có nghĩa là khoản vay được xóa bỏ. Người vay vẫn có nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi theo đúng thỏa thuận hợp đồng hợp pháp. Việc khiếu nại là nhằm bảo vệ danh dự, tính mạng và tài sản chứ không thể dùng làm cớ để quỵt nợ.
• Chủ động thỏa thuận cơ cấu nợ: Nếu gặp khó khăn tài chính, hãy chủ động liên hệ MCredit bằng văn bản yêu cầu gia hạn nợ hoặc giãn nợ thay vì cắt đứt liên lạc, đổi số điện thoại khiến phía thu hồi nợ chuyển hồ sơ sang các biện pháp phức tạp hơn.
• Cảnh giác các hội nhóm "xóa nợ ảo": Hiện nay có nhiều nhóm trên mạng xã hội quảng cáo dịch vụ "nhận tiền xóa nợ MCredit" hoặc "làm đơn kiện giúp xóa hẳn khoản vay". Đây 100% là các bẫy lừa đảo chiếm đoạt tiền đặt cọc của người đang túng quẫn.

Kết Luận

Việc bảo vệ quyền lợi cá nhân khi bị thu nợ sai quy định là quyền hợp pháp được pháp luật bảo vệ. Nắm vững Thông tư 18/2019/TT-NHNN, chủ động ghi nhận chứng cứ và làm đơn kiện MCredit thu hồi nợ trái quy định gửi đúng cơ quan chức năng sẽ giúp người vay bảo vệ an toàn cho bản thân, người thân và gia đình.