Nợ xấu nhóm 5 là gì? Hướng dẫn cách xóa lịch sử nợ xấu trên CIC chi tiết

Nợ xấu nhóm 5 là gì?

Nợ xấu nhóm 5 (hay còn gọi là nợ có khả năng mất vốn) là nhóm nợ rủi ro nhất theo phân loại của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) và Ngân hàng Nhà nước. Khi khách hàng phát sinh nợ nhóm 5, điều này đồng nghĩa với việc họ đã quá hạn thanh toán trên 360 ngày (hơn 1 năm) hoặc không còn khả năng trả nợ theo cam kết ban đầu.

Việc rơi vào nợ nhóm 5 ảnh hưởng vô cùng nghiêm trọng đến điểm uy tín tín dụng, làm đóng lại hầu hết các cơ hội tiếp cận vốn vay tại các ngân hàng thương mại và công ty tài chính hợp pháp.

Đặc điểm và nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhóm 5

1. Phân loại theo quy định Ngân hàng Nhà nước

Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu nhóm 5 bao gồm:

• Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
• Các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn trên 90 ngày.
• Các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn.
• Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý.

2. Hậu quả của nợ xấu nhóm 5

• Không thể vay vốn: Ngân hàng và các tổ chức tài chính lớn sẽ từ chối 100% hồ sơ vay thế chấp hay vay trả góp của bạn.
• Ảnh hưởng người thân: Trong một số trường hợp vay thế chấp tài sản gia đình, lịch sử tín dụng xấu có thể ảnh hưởng gián tiếp đến việc thẩm định vay của người thân cùng hộ khẩu.
• Tịch thu và phát mại tài sản: Ngân hàng có quyền khởi kiện hoặc tiến hành xử lý tài sản thế chấp (nhà đất, xe cộ) để thu hồi nợ.

Hướng dẫn cách xóa lịch sử nợ xấu nhóm 5 trên CIC

Nhiều người thắc mắc liệu có thể "xóa nợ xấu nhóm 5 ngay lập tức" hay không? Câu trả lời là KHÔNG THỂ XÓA NGAY. Tuy nhiên, bạn hoàn toàn có thể làm sạch lịch sử tín dụng của mình theo quy trình chuẩn pháp lý sau:

Bước 1: Thanh toán toàn bộ gốc, lãi và phạt quá hạn

Bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nơi bạn đang có khoản nợ để chốt tổng số tiền bao gồm: tiền gốc, lãi trong hạn, lãi phạt quá hạn và phí phát sinh (nếu có). Tiến hành tất toán toàn bộ khoản nợ này.

Bước 2: Nhận xác nhận đã hoàn tất nghĩa vụ nợ

Sau khi thanh toán xong, hãy yêu cầu ngân hàng cấp Giấy xác nhận đã hoàn tất nghĩa vụ trả nợ. Đây là văn bản pháp lý quan trọng chứng minh bạn không còn nợ đọng.

Bước 3: Chờ cập nhật và xóa dữ liệu trên hệ thống CIC

• Theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, thông tin nợ xấu nhóm 5 sẽ được lưu giữ trên hệ thống CIC trong thời hạn 5 năm (60 tháng) kể từ ngày bạn thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.
• Sau thời gian 5 năm, hệ thống CIC sẽ tự động xóa hoàn toàn lịch sử nợ xấu, điểm tín dụng của bạn sẽ được phục hồi.

Cảnh báo rủi ro lừa đảo "Cò dịch vụ xóa nợ xấu CIC"

Currently, trên mạng xã hội xuất hiện tràn lan các lời quảng cáo như: "Nhận xóa nợ xấu nhóm 5 trên CIC chỉ trong 3-7 ngày", "Chạy lại điểm tín dụng ngân hàng".

CẢNH BÁO: Dữ liệu CIC được quản lý bảo mật nghiêm ngặt bởi Ngân hàng Nhà nước, không bất kỳ cá nhân hay tổ chức bên ngoài nào có thể can thiệp sửa đổi. Tất cả các dịch vụ thu phí xóa nợ xấu nhanh đều là HÀNH VI LỪA ĐẢO. Người dân tuyệt đối không chuyển tiền để tránh "tiền mất tật mang".

Lời khuyên giúp quản lý tín dụng an toàn

• Chủ động kiểm tra CIC: Sử dụng ứng dụng CIC Credit Connect để kiểm tra điểm tín dụng định kỳ 6 tháng/lần.
• Lập kế hoạch trả nợ: Chỉ nên vay khi chi phí trả nợ hàng tháng không vượt quá 40% tổng thu nhập.
• Liên hệ ngân hàng sớm: Nếu gặp khó khăn tài chính, hãy chủ động đàm phán với ngân hàng để cơ cấu lại thời hạn trả nợ trước khi khoản nợ chuyển sang nhóm quá hạn nặng.